Gaat de hypotheekrente omhoog door de kredietcrisis?
Voorlopig is de rente op hypotheken met een lange rentevaste periode gedaald door de crisis. Beleggers zijn namelijk uit aandelen gevlucht naar langlopende, ‘veilige’ staatsobligaties. De obligatiekoersen stijgen door de extra vraag en dat drukt de rente. Mensen die voor een variabele rente kozen, merken het wel, omdat die gekoppeld is aan de rente die de Europese Centrale Bank (ECB) dicteert. De Nederlandse Bank (DNB) signaleerde eind vorig jaar dat steeds meer huizenbezitters kiezen voor een langere rentevaste periode, en daardoor voorlopig immuun zijn voor renteontwikkelingen en kredietcrises. Wie binnenkort moet onderhandelen over de rente, kan iets van de crisis merken, maar waarschijnlijk niet veel.

Wat gebeurt er met mijn hypotheek als mijn bank in financiële problemen komt?
Allereerst, de kans dat uw bank in de problemen komt, is zeer klein. Hypotheekverstrekkers moeten een vergunning hebben van toezichthouder DNB, die daar strenge regels aan verbindt. Zo vereist een vergunning voldoende financiële middelen om tegenslagen op te kunnen vangen. Mocht een hypotheekverstrekker desondanks failliet gaan, dan beheert de curator in dat faillissement in eerste instantie de uitstaande hypotheken. Het is waarschijnlijk dat een andere geldverstrekker de hypothekenportefeuille overneemt. De huiseigenaar moet daarmee instemmen en kan dus bedingen dat de voorwaarden waaronder hij zijn hypotheek afsloot gehandhaafd blijven.

De huizenprijzen in de Verenigde Staten dalen. Kan dat in Nederland binnenkort ook gebeuren?
In Nederland ligt een prijsdaling niet in de lijn der verwachting. De kans dat huizenbezitters hun woning noodgedwongen verkopen omdat ze hun lasten niet meer kunnen dragen, is relatief klein. Sinds 1 januari van dit jaar mogen huizenkopers in principe slechts 4,5 keer hun bruto jaarinkomen lenen, terwijl in de Verenigde Staten veel meer wordt geleend. Het aanbod van koopwoningen in Nederland zal de vraag voorlopig niet overtreffen. Er is al jaren een tekort en er wordt te weinig gebouwd om dat op te lossen. Schaarste is de voornaamste reden dat de huizenprijzen al sinds 1984 stijgen. Maar doordat naast de huizenprijzen ook de rente stijgt, worden woningen minder betaalbaar. Huizenkopers kunnen bij een hogere rentestand immers minder lenen, terwijl ze door de stijgende huizenprijzen steeds meer moeten betalen voor een woning. Als zij dat niet met een jaarlijkse inkomensstijging kunnen opvangen, kan dat op den duur tot een lichtere prijsstijging of zelfs een prijsdaling leiden. Vooralsnog zal de afgenomen betaalbaarheid echter niet tot een daling van de huizenprijzen leiden.

Wat baart de meeste zorgen op de Nederlandse hypotheekmarkt?
Notarissen zien de laatste tijd wel erg veel aflossingsvrije hypotheken passeren. Mensen streven naar ‘maximale benutting van de hypotheekrenteaftrek’. Ze claimen dertig jaar lang de renteaftrek over de oorspronkelijke hoofdsom. Mogelijk verwachten de huidige huizenbezitters hun hypotheek af te lossen met de erfenis van hun ouders, of gaan ze ervan uit dat de huizenprijzen blijven stijgen. Dat kan tegenvallen.

Hoe lang duurt de kredietcrisis nog?
De crisis kan nog vele maanden duren ondanks de verschillende steunacties. Eerst moet duidelijk worden welke partijen veel riskante hypotheekobligaties in hun portfolio hebben. Door de crisis zullen banken minder geld krijgen voor de hypotheken die ze doorverkopen aan beleggers. Beleggers eisen namelijk een hoger rendement. Vooral de kleinere aanbieders zullen dat vroeg of laat in hun rentetarieven moeten doorberekenen om te voorkomen dat ze verlies lijden op hun hypotheekverstrekkingen.

Terug naar nieuws