De financiële positie van de pensionfondsen ABP en Zorg en Welzijn is verder verslechterd. De dekkingsgraden, de verhoudingen tussen de beleggingen en de verplichtingen, zijn de afgelopen 2 maanden flink gedaald. Gelet op de geschetste pensioensproblematiek hebben wij een hypotheek ontwikkeld die als oudedags voorziening wacht.

Dekking pensioenfonds ABP daalt naar 83%
Een aantal pensioenfondsen meldden afgelopen vrijdag dat de dekkingsgraad de afgelopen 2 maanden flink is gedaald. De dekkingsgraad van ambtenarenfonds ABP daalde tot 83%. Eind 2008 was de dekking van het fonds (€ 173 mrd) nog 90%. Die van het Pensioenfonds Zorg & Welzijn (€ 69 mrd) daalde tot 85%. Eind vorig jaar was de dekking nog 92%. De fondsen moeten voor het eind van de maand een plan bij de Nederlandsche Bank hebben ingediend, waarin ze aantonen dat ze in vijf jaar weer een dekking hebben van meer dan 105%.

Berichten van deze strekking worden bijna dagelijks gepubliceerd. Naar aanleiding hiervan en in combinatie met de al langer lopende discussie over de betaalbaarheid van de AOW, maken veel mensen zich zorgen over de hoogte van hun uiteindelijk te behalen pensioen. In dit kader zal de wijze van financiering van de eigen woning meer dan ooit een cruciale rol gaan spelen. Aflossingsvrij lenen is nog steeds een populaire vorm van financieren. Bij deze hypotheekvorm wordt alleen rente betaald. Aflossing vindt niet plaats, met als gevolg dat er van vermogensvorming geen sprake is. Gelet op de geschetste pensioenproblematiek is dit niet gewenst. Alternatief is om, gekoppeld aan de financiering van de eigen woning, in de fiscaal vriendelijke sfeer te werken aan gegarandeerde vermogensopbouw. Hierop hebben wij perfect weten in te spelen door een speciaal hypotheekproduct te ontwikkelen wat gebaseerd is op de spaar- of bankspaarhypotheek, waarbij over de maandelijks te betalen inleg een rente wordt vergoed, die even hoog is als de hypotheekrente.

Een voorbeeld:
Een man van 35 jaar heeft t.b.v. de aankoop van zijn woning een hypotheek nodig van €. 250.000,--. Een 30 jarige spaarhypotheek levert, rekeninghoudend met een fiscale besparing van 42%, een netto maandlast op van ca. €. 1075,--. Na 30 jaar of bij onverhoopt eerder overlijden (nabestaanden pensioen) wordt de schuld algeheel afgelost. Bij een volledig aflossingsvrije lening zou de netto maandlast ca. €. 775,-- bedragen. Gevolg hiervan is dat na 30 jaar of bij onverhoopt eerder overlijden er nog een schuld resteert van €. 250.000,--. Uitgaande van 6% rente en het feit dat de rente na 30 jaar fiscaal niet meer mag worden afgetrokken, levert dit een netto maandlast op van ca. €. 1.300,--

Conclusie:
De keuze voor de spaar- of bankspaarhypotheek levert bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd een netto bestedingsruimte op van €. 1.300,-- per maand. Hiervoor zou een bruto pensioen of lijfrente uitkering nodig zijn van €. 2.241,--. Op jaarbasis is dit €. 26.892,-- levenslang pensioen! Een pensioenvoorziening die in de garantiesfeer een levenslang pensioen van €. 26.892,-- moet opleveren, vergt een aanzienlijk hogere maandelijkse investering dan het verschil in maandlast tussen de spaar- cq. bankspaarhypotheek en de aflossingsvrije lening.

Aflossen van de hypotheek is dus zo gek nog niet!

Bent u ook geïnteresseerd hoe deze hypotheek in uw oudedags voorziening kan uitpakken? Neem dan contact op met een van onze adviseurs: 010-4031155

Terug naar nieuws